「海外投資に興味はあるけど、なんだか怖い」「リスクが大きいって聞いたことがある」そんな不安を抱えていませんか？
こんにちは、カズです。私自身も、以前は「海外＝危ない」「詐欺かもしれない」と漠然と感じていた一人でした。
でも実際に情報を整理していくと、デメリットの正体は「知らないこと」や「思い込み」だったんです。
この記事では、富裕層・高所得者の方が特に気にされる「為替リスク」「情報の信頼性」「税制」など、海外投資の代表的なデメリットを丁寧に解説します。
そして、それらのリスクにどう対処しながら、安全に一歩を踏み出すかについても、実例を交えてお伝えします。
カズ「海外投資のリスクって、結局どうなの？」という疑問を、この記事で解消してみてください。
海外投資は、親身になって相談に乗ってくれる人と出会えれば資産構築の心強い味方になってくれますが、怪しい人に捕まると騙されたり損をしたりするリスクがある投資方法です。
海外投資にどういった詐欺事例があるか？や、海外投資で失敗しないための方法を知っておくことはとても大切です。
また、海外投資で成功するためには、信頼できるIFAとの橋渡しをしてくれる紹介者・代理店と繋がることが第一歩です。
海外投資のデメリットとは？失敗を防ぐために知っておくべき基礎知識
為替リスクとその影響：円安・円高の両面を理解する
海外投資においてまず理解しておきたいのが、為替リスクの存在です。
円建ての資産とは異なり、外貨建て商品では為替の変動が運用成果に大きな影響を与えます。
たとえば、運用がうまくいって利益が出ていても、為替が円高に振れれば実質的な受取額が目減りする可能性があります。
一方で、円安局面では運用益に加えて為替差益も得られるというメリットもあります。
為替リスクはリターンの源泉でもあるという理解が必要です。
手数料や税制の違い：日本との比較で注意すべき点
次に注意したいのは、手数料体系や税制の違いです。
日本では表面的に見える手数料が明記されていることが多い一方、海外商品では運用管理費やパフォーマンスフィーが複雑な場合もあります。
手数料が「見えづらい」ことによる誤解や、利回りに対する期待とのギャップが生じやすいのが実情です。
また、日本の税制では海外投資の所得が「雑所得」扱いとなるケースもあり、確定申告の際の扱いにも注意が必要です。
商品選びの前に、税理士などの専門家に一度相談しておくことがリスク回避につながります。
情報の非対称性とリスク：誤情報・誇大広告に注意
正しい情報にアクセスするには？信頼できる情報源の見極め方
海外投資で失敗する大きな要因のひとつが、情報の非対称性です。
インターネット上には情報があふれていますが、中には誇張された実績やリスクを伏せた表現も多く存在します。
「聞いたことのある国名」「高利回りの数字」だけで判断するのは危険です。
信頼できる情報源とは、企業の実績・ライセンス情報・現地での運用実態などを確認できるものを指します。
中立的な立場で比較・説明してくれる専門家の存在も非常に大切です。
カズ私が知っているFLSGの方々は、現地まで視察し、契約者の声も数多く聞いています。やはり現場を見ている人の言葉は重みが違います。
「合法」と「違法」の境界線を知る
海外商品に関するセールス情報の中には、法令スレスレの内容も含まれています。
たとえば、日本国内で海外保険を「勧誘」することは保険業法に抵触するおそれがあるため、慎重な扱いが求められます。
一方で、現地での相談・契約や、日本国内での「一般的な情報提供」については合法的に行われています。
合法的に情報収集・判断を行うには、「信頼できる立場の人から直接聞く」ことが安全です。
カズネットの噂や匿名の体験談よりも、きちんと話ができる相手がいると安心です。少なくとも、合法的に相談できる枠組みかどうかは見極めたいですね。
実際のデメリットはこう対処できる
現地渡航で得られるリアルな視点
海外投資に不安を感じる理由の多くは、「実態が見えないこと」にあります。
そのため、現地に渡航し、自分の目と耳と肌で確かめることは非常に有効です。
同行者や現地の専門家と直接話すことで、数字だけでは分からない安心感が得られます。
実際に香港やマレーシアへの視察に同行し、口座開設や現地の生活環境、投資会社のオフィスを見た方々は、「想像よりもずっとクリアだった」と語っています。
数日間を共にすることで、多くの業界裏話や金融知識にも触れる機会が増えるのです。
カズ私も最初は不安がありましたが、現地に行って直接担当者と会ったとき、驚くほどスムーズに理解が進みました。
少額からのスタートでリスクコントロール
もう一つの現実的な対処法は、「少額から始めること」です。
ITAのEvolutionのように、月100ドルから積立が可能な商品もあり、リスクを最小限に抑えながら始められます。
いきなり数十万・数百万円を一括投資する必要はありません。
途中で金額変更や停止もできる柔軟性の高い商品も存在します。
「まずはやってみて学ぶ」ことが、最も安全で現実的なステップです。
カズ金額の大きさにビビって一歩を踏み出せないのはもったいないです。100ドルからなら、飲み会数回分くらいで始められます。
それでも海外投資を検討する理由とは？
海外でしか得られないメリットも存在する
ここまでデメリットを見てきましたが、それでも海外投資を選ぶ人が増えているのは事実です。
その理由のひとつが、日本国内にはない「商品性の高さ」と「資産保全の選択肢の広さ」です。
たとえば、ITA社のS&P500インデックス商品には15年で140%の元本保証が付いており、国内ではまず見られない設計です。
また、サンライフのように「資産継承」を見据えた設計の商品もあり、家族のための資産形成手段として活用されるケースもあります。
利回りだけでなく、長期的な視点で見た安全性や継承性の高さが選ばれる理由になっています。
カズ本当に価値のある商品って、日本にはないんだなと感じたのが正直な感想です。見えないだけで、選択肢は広がっているんですよね。
円資産偏重のリスクとどう向き合うか
もうひとつ見逃せないのが、日本国内資産だけに頼ることのリスクです。
円安・インフレ・将来の増税リスクなど、日本国内の経済的不安要素は徐々に顕在化しています。
「今はまだ大丈夫」ではなく、「今のうちに備えておく」という視点が必要です。
海外資産を少しでも持つことで、為替リスクを逆にチャンスに変えたり、リスク分散につなげることができます。
資産の一部を「守りの手段」として外に逃がすことが、長期的な資産防衛になります。
カズ今すぐ全額を移す必要はありません。でも、何も動かないまま10年経ったら、状況は変わっているかもしれませんよ。
まとめ：リスクを理解したうえで、自分に合った判断を
海外投資には、確かに為替リスクや情報格差、税制面での注意点があります。
しかし、現地渡航や少額スタートを通じて、これらのデメリットを適切にコントロールすることも可能です。
一歩を踏み出す前に、正しい情報に触れること、そして「誰から話を聞くか」が大きな分かれ道になります。
信頼できる専門家との出会いが、海外投資の不安を安心に変える鍵です。
当サイト運営者のカズも、知人経由でFLSGメンバーと知り合い、個別に親身なアドバイスをもらったことがきっかけでした。
「今のままでいいのか」と感じたことがある方は、ぜひ一度、LINEでの無料相談を通じて話を聞いてみてください。
無理な勧誘や営業は一切なく、むしろ質問を歓迎してくれる雰囲気なので、初めての方でも安心です。
「今しか聞けない話」が、あなたの将来を大きく変えるかもしれません。
ここまで読んで、少しでも「自分にも当てはまりそう」や「もっと詳しく海外投資について知りたい」と感じた方は、ぜひ専門家に質問していろいろな疑問を解消していただきたいです。
というのも、ネット上での海外投資情報は様々な意見があって玉石混交だからです。
本当にこの人海外投資をしているの？というものから、悪質な代理店にお願いしたばかりに失敗してしまい、全面的に否定する人だったり。
そういったマイナスな意見があるもの事実ですが、私をはじめ実際プラスになっている人もいる世界です。
カズ投資に限らず、うまくいっている人ほど妬まれるのを避けるために公言したりしませんが、失敗した人ほど声高に発信する人が多いものですね。
そこで、実際に私がお世話になっている、海外資産や投資信託に詳しい専門家である一般社団法人FLSGのメンバーに、LINE公式アカウントで無料相談できる場をご用意させていただきました。
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なぜかというと、中立的な正しい情報が得られなかったばかりに失敗してしまう人を増やしたくないからです。
それは僕もFLSGのメンバーも同じです。
もし海外投資に興味があるなら、一歩を踏み出す前に必ず疑問は解消しておきましょう。
もちろん無理な勧誘は一切ありません。あくまであなたの状況を丁寧にヒアリングし、適切な情報提供を行うだけです。
カズFLSGの方々とはリアルな知り合いで、たびたび食事をしたり資産運用会社の企業訪問に同行させていただいたりして、最先端の海外投資情報をアップデートしています(^^)
こちらの写真は、FLSGメンバーの案内で香港の金融機関や保険会社、投資会社を訪問したときのものです。
参加者は経営者、不動産オーナー、会社員など色々な立場の方。実際に自分の目で見て投資されていました。年齢層も20～60代と幅広いですし、みんないい人ばかりで楽しい旅行でした！
とまあ、現地まで足を運んで情報収集をしていて普段からの交流もある、実態ある人たちなんだよというのが伝わったらいいなと思って掲載しました。
海外の銀行口座の開設なんかのサポートもしてくれているので、なにかと便利です。僕も香港の銀行口座を作るのを手伝っていただきました。
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