最近、円安や物価の上昇が続く中で、「このまま日本円だけで資産を持っていて本当に大丈夫なのか？」と相談を受けることが増えてきました。
僕自身も、資産の構成を考える中で「日本の制度や通貨だけに頼りすぎるのは危ない」と実感し、今では海外の保険商品も積極的に活用しています。
特に注目しているのが、外貨建てで長期の資産形成ができる「海外投資型保険」です。
月100ドルから始められて、相続や継承にも対応できる優れた仕組みが整っているんですよ。
カズ海外の保険ってなんだか難しそうでしたが、ちゃんと仕組みを知ればむしろ納得できる内容ですね。
この記事では、海外投資型保険の基本から、日本との違い、そしてどんな人に向いているかまで分かりやすく解説していきます。
「よくわからないから後回し」にする前に、一度整理してみてほしいと思っています。
この選択肢を知っているかどうかで、数年後の安心感はきっと違ってきますよ。
海外投資は、親身になって相談に乗ってくれる人と出会えれば資産構築の心強い味方になってくれますが、怪しい人に捕まると騙されたり損をしたりするリスクがある投資方法です。
海外投資にどういった詐欺事例があるか？や、海外投資で失敗しないための方法を知っておくことはとても大切です。
また、海外投資で成功するためには、信頼できるIFAとの橋渡しをしてくれる紹介者・代理店と繋がることが第一歩です。
海外投資型保険とは？日本の保険との違い
円建て保険との決定的な違い
海外投資型保険とは、外貨建てで運用される保険商品であり、日本の円建て保険とは根本的に設計が異なります。
最大の違いは、運用対象の多様性と通貨分散の効果です。海外商品では、米ドルや香港ドル建てで運用されることが多く、世界中の成長資産へ投資できます。
一方、日本の保険商品は運用対象が国内債券や日本株などに限定されることが多く、インフレや円安といった外的リスクには弱い側面があります。
世界経済の成長を取り込めるのは、海外投資型保険ならではの大きな優位性です。
カズ海外って聞くだけで難しそうなイメージがありますが、内容を見てみると国内保険よりも合理的といえます。
なぜ今、外貨建ての保険が注目されるのか
2022年以降、急速な円安と物価上昇により、円だけに依存した資産構成に不安を感じる人が増えました。
外貨建ての保険に資産の一部を移すことで、為替分散とインフレ対策の両面からリスクヘッジが可能となります。
さらに、運用実績や保障内容に優れたオフショア保険商品では、資産形成だけでなく、相続や資産継承の観点でも有効です。
円資産だけに依存したまま老後を迎えるのは、かなりリスクが高い時代です。
カズここまでの円安もインフレも、数年前には想像できなかったので、今のうちに外貨の選択肢を考えておくのは賢明だと思います。
海外投資型保険のメリットとリスク
資産分散と税制優遇の可能性
海外投資型保険は、資産を国内に偏らせずに、外貨や多様なファンドへの分散投資が可能です。
Sunlifeのような保険商品では、契約者が120歳まで保障を受けられる仕組みがあり、長期的に資産を守る設計がされています。
また、贈与や相続のタイミングで資産を分割できるため、継承面での柔軟性も大きな特徴です。
契約形態や運用方法によっては、日本国内の課税を抑える可能性もあり、制度内での節税効果が期待されます。
カズちゃんとした仕組みで、家族に資産を残せるというのは安心です。節税まで視野に入ることに注目です。
元本保証や為替リスクへの誤解
「海外＝ハイリスク」と思われがちですが、すべての商品が投機的なわけではありません。
たとえばITAのS&P500保証型プランでは、10年で100%、15年で140%の元本保証があり、一定のリスクを抑えた設計がされています。
また、為替リスクについても、運用資産が外貨で保たれることで、「日本円に戻さなければ損をしない」構造を理解しておくことが重要です。
カズ全部がハイリスクじゃなくて、保証がある商品も選べるのは安心材料です。
代表的な海外保険商品の比較
SunlifeとITAの違いと特徴
海外投資型保険の中でも代表的な存在が、カナダのSunlifeと、プエルトリコ拠点のITA（Investors Trust Assurance）です。
Sunlifeは保険色が強く、死亡保障や資産継承機能を重視する方向けに設計されています。120歳まで保障が続き、ポリシー分割も自由です。
一方、ITAは運用性が高く、月100USDから積立可能なファンド型の商品が中心です。ビットコインETFやS&P500保証型といった選択肢があるのも特徴です。
つまり、「保障」ならSunlife、「運用」ならITAという棲み分けが明確にあります。
カズ同じ海外保険でも、目的によって使い分けできるんです。教育資金や老後資金に合わせて選びましょう。
自分に合った商品選びのポイント
商品を選ぶ際は、まず「何のために保険を活用するのか」を明確にすることが大切です。
たとえば長期でコツコツ積み立てたい若年層にはITAの積立型、まとまった資金を保全・継承したい40代以降にはSunlifeが向いています。
目的と資産状況を無視した商品選びは、失敗や後悔につながる可能性があります。
カズ利回りだけで飛びつかず、自分の状況にあった保険を選ぶようにしましょう。
海外保険を活用した資産形成の始め方
海外渡航と口座開設の流れ
海外保険を契約する場合、金融機関によっては現地（例：香港など）での対面手続きや口座開設が必要なこともあります。
ただし、手続きの多くはサポートを受けながら進められるため、初めての方でも心配はいりません。
現地では日本語を話せるスタッフが同行し、移動・宿泊・契約サポートまで一貫して対応してくれるケースもあります。
海外渡航＝ハードルが高いと思われがちですが、実はスムーズに進められます。
カズ海外旅行も兼ねて行けるならちょっとした楽しみとなります。サポートがあるなら安心ですね。
信頼できる相談先とサポートの活用
最初の一歩を踏み出す際には、ネット上の断片的な情報だけで判断するのではなく、信頼できる専門家に相談することが重要です。
当サイト運営者のカズが紹介する一般社団法人FLSGメンバーは、海外保険や資産形成に精通したプロフェッショナルです。
LINE経由で無料相談が可能なので、疑問や不安を持ったまま契約を急ぐ必要はまったくありません。
信頼できる窓口を通じてスタートすることが、成功する海外投資の第一歩になります。
カズいきなり契約じゃなくて、無料で相談できるのは安心です。ちゃんと話を聞いてから決めましょう。
まとめ：海外投資型保険は将来への選択肢
円安・インフレ・税制リスクの時代において、資産を日本に集中させておくことの不安はますます高まっています。
海外投資型保険は、外貨建ての運用や資産継承の仕組みを活用しながら、着実な資産形成を可能にします。
SunlifeやITAのように、目的別に選べる商品が存在し、少額からでもスタートできる環境が整っています。
今のうちに行動を起こすことで、将来の選択肢と安心を増やすことができます。
ここまで読んで、少しでも「自分にも当てはまりそう」や「もっと詳しく海外投資について知りたい」と感じた方は、ぜひ専門家に質問していろいろな疑問を解消していただきたいです。
というのも、ネット上での海外投資情報は様々な意見があって玉石混交だからです。
本当にこの人海外投資をしているの？というものから、悪質な代理店にお願いしたばかりに失敗してしまい、全面的に否定する人だったり。
そういったマイナスな意見があるもの事実ですが、私をはじめ実際プラスになっている人もいる世界です。
カズ投資に限らず、うまくいっている人ほど妬まれるのを避けるために公言したりしませんが、失敗した人ほど声高に発信する人が多いものですね。
そこで、実際に私がお世話になっている、海外資産や投資信託に詳しい専門家である一般社団法人FLSGのメンバーに、LINE公式アカウントで無料相談できる場をご用意させていただきました。
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なぜかというと、中立的な正しい情報が得られなかったばかりに失敗してしまう人を増やしたくないからです。
それは僕もFLSGのメンバーも同じです。
もし海外投資に興味があるなら、一歩を踏み出す前に必ず疑問は解消しておきましょう。
もちろん無理な勧誘は一切ありません。あくまであなたの状況を丁寧にヒアリングし、適切な情報提供を行うだけです。
カズFLSGの方々とはリアルな知り合いで、たびたび食事をしたり資産運用会社の企業訪問に同行させていただいたりして、最先端の海外投資情報をアップデートしています(^^)
こちらの写真は、FLSGメンバーの案内で香港の金融機関や保険会社、投資会社を訪問したときのものです。
参加者は経営者、不動産オーナー、会社員など色々な立場の方。実際に自分の目で見て投資されていました。年齢層も20～60代と幅広いですし、みんないい人ばかりで楽しい旅行でした！
とまあ、現地まで足を運んで情報収集をしていて普段からの交流もある、実態ある人たちなんだよというのが伝わったらいいなと思って掲載しました。
海外の銀行口座の開設なんかのサポートもしてくれているので、なにかと便利です。僕も香港の銀行口座を作るのを手伝っていただきました。
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