インベスターズトラストのエボリューションとは？仕組みやメリットを解説

「海外投資に興味はあるけど、難しそうだし高額なんじゃ…」そんなイメージをお持ちではありませんか？

月100ドルから始められる手軽さに加え、ETFやビットコイン、金など幅広い商品にアクセスできるのが大きな魅力。さらに、契約期間・積立額・ボーナス設計も柔軟で、初心者から中級者まで幅広く対応できます。

この記事では、Evolutionの仕組みやメリット・注意点を、できるだけわかりやすく、正確にお伝えしていきます。

「そろそろ円以外の資産も持っておきたい」「将来のために少しずつ資産形成を始めたい」
そんな方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

Evolutionの仕組みと運用ルール

積立条件と契約の柔軟性

Evolutionは、契約期間や積立金額、投資対象の自由度が高いことで注目されています。

積立期間は5年・10年・15年・20年・25年から自由に選択でき、月100ドル（5年プランは倍額）からスタート可能です。

契約年齢は0〜85歳までと幅広く、親子名義などの契約も対応可能。米ドル・ユーロ・ポンドから支払通貨を選べます。

積立途中での減額や解約も可能ですが、初期期間中の変更はペナルティ対象となるため注意が必要です。

初期口座期間・手数料体系の詳細

契約年数に応じて「初期口座期間」が設定され、この間の積立金はロックされる仕組みです。

初期期間は4〜24ヶ月。たとえば10年契約なら最初の18ヶ月分が初期口座に充てられます。

手数料は主に3種類：

・契約手数料：月7ドル
・初期口座管理料：年間1.9%（11年目以降は0.35%）
・投資口座管理料：月0.125%

このコスト構造は他の海外積立に比べて非常に割安で、長期運用でのメリットが大きい設計です。

エボリューションのメリットと注意点

手数料の安さとボーナス制度

Evolutionの最大の強みは、手数料が圧倒的に安いことに加え、積立額に応じたボーナス制度がある点です。

たとえば、月500ドルを25年間積み立てた場合、毎月3%（15ドル相当）の「エキストラアロケーションボーナス」が自動で追加されます。

さらに、10年・15年・20年・25年といった節目には、「ロイヤリティボーナス」として過去5年分の積立の5%が付与されます。

何もしなくても自動で資産が増えていく構造なので、長期運用で大きな差が出ます。

積立停止時のリスクに要注意

一方で注意が必要なのは、積立を停止・減額・部分引き出しすると、以降のボーナスがすべて無効になる点です。

また、「一時停止」は制度上できないため、長期間止める場合は一度解約という扱いになってしまう可能性もあります。

特に初期口座期間中は変更が制限されているため、最初から継続できる金額・期間で計画することが大切です。

他の海外積立商品との比較

RL360°「RSP」との違い

海外積立の代表格ともいえる「RL360° Regular Savings Plan（RSP）」は、長年にわたり信頼されているスタンダードな商品です。

一方、EvolutionはRSPと比べて手数料が割安で、ビットコインETF・金ETFなどより広範な運用先にアクセス可能という特徴があります。

また、初期手数料の仕組みやボーナス制度、積立停止時の取り扱いなど、設計面でも異なる点が多いため、自分の運用方針に合った選択が重要です。

どちらが自分に合っている？

RSPは、長年の実績とIFAのサポート体制がしっかりしており、安心感を第一に考えたい人向け。

一方、Evolutionは少額から始められ、コストを抑えつつ自由度の高い運用ができる点で、費用対効果を重視する人に向いています。

どちらが「優れているか」ではなく、「自分の資産運用のスタイルに合っているか」で判断するのがベストです。

まとめ：Evolutionはどんな人に向いている？

Evolutionは、月100ドルから始められる少額スタート・自由度の高い設計・低コストという特徴を持つ、海外積立投資の中でも非常にバランスの取れた商品です。

・とにかく最初の一歩を踏み出したい
・自分のペースで積立を続けたい
・ビットコインや金など、日本にない資産に投資したい

そんな方にとって、大きな味方となるでしょう。

ただし、積立停止によるボーナス喪失など、一定のルールと制約があるため、「まずは小さく、でも継続的に」を意識することが成功の鍵です。

これからの時代、円資産だけに頼るのはリスクでもあります。

「いまのうちに、少しずつドル資産を増やしておきたい」そんなあなたには、Evolutionは有力な選択肢になるでしょう。